JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)の特徴は?

JA・JAバンクの住宅ローンの特徴

JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)の特徴について、わかりやすくご説明します。

 

まず、JAが提供している住宅ローンは、他の金融機関の住宅ローンと、一般的な内容に関しては「ほぼ同じ」です。
つまり、「JAだから、ちょっと内容が劣るのではないか・・・」といった不安を抱く必要がない、ということです。

 

とはいえ、「そもそも<住宅ローン>についてあまり詳しくない」という方もいらっしゃるでしょうから、
以下、JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)の特徴を、簡潔に解説いたします。

 

【特徴1】JA(農協)の正規組合員だけが利用できるローンではない
JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)は、JAの正式な組合員ではない一般の人でも利用できます。むしろ、JAの本音としては、「一般の人大歓迎!」といったところでしょう。お金に色はついていませんから、JAの業務拡張のためならば、ローンを借りる人の職業など、本来何の関係もないからです。

 

とはいえ、利用するには一定の手続きが必要です。つまり、出資金を払って「准組合員」になる必要があります。出資金は1口1,000円からあるようです(実際には、1口でいいというものでもないようですが・・・)。

 

また、より実務的な話として、JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)を利用するには、JAで口座を開設し、その口座から住宅ローンの引き落としをします。

 

いずれにしても、JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)は、実質的に、誰でも利用することができるローンといえます。

 

 

【特徴2】新築住宅だけを対象にしたローンではない
JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)は、新たにハウスメーカーや工務店で家を新築した際、その建築費用をローンで支払う場合に利用できますが、それだけではありません。

 

JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)は、中古住宅を取得する場合も使えます。もちろん中古マンションの取得もOKです(新築マンションや建売一戸建ての取得ももちろん大丈夫)。

 

また、JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)は、すでに住んでいる家をリフォームする場合も利用できます。内装・外装の補修、子供部屋や両親の部屋の増築、家全体のオール電化工事、太陽光発電設備の増設、本格的ホームシアターの設置等々、様々なリフォームに対応しています。

 

さらには、土地の購入のみで、まだ建物を建てないというケースであっても、その土地購入費用をローンにして利用することができます。

 

【特徴3】他の金融機関からの借り換えにも利用できる
住宅ローンの借り換えですが、これは結構利用されています。

 

JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)は、他の金融機関より金利が低いことが多いので、他の金融機関でローンを組んでいた人が、一定期間ローンを返済した後、残りの期間を、より金利の低いJAに借り換えるわけです。借り換えに必要な諸費用もあまりかからないので、密かな評判を呼んでいるのです。

 

【特徴4】原則として保証人を探す必要がない
JAで住宅ローンを組む場合、<保証人>がいなくてもいい。

 

JA・JAバンクの住宅ローン(JA共済・農協の住宅ローン)を利用する場合、条件として、農業信用基金協会等の保証を付ける必要があります。このことは、逆に言うと、その保証があるために、誰か知り合いを<保証人>として差し出す必要がないわけです。これは大変な心理的負担の軽減になります。

 

※保証人には、できることなら、自分もなりたくないし、また頼みたくもないですね。しかし、いったん誰かに保証人になってもらうと、もしもその人が、逆に、「保証人になってくれ」と頼んできた際、あなたは断れますか?そんなことできないでしょう?つまり、自分が保証人になりたくなかったら、誰かに頼むこともしないようにするしかないのです。

 

現在、住宅ローンの貸し出しをしている金融機関で、「保証人」が必要なところはほとんどありません。JA・JAバンクと同じように、保証料を支払うことで保証人の代わりとしています。上記の書き方だと、あたかもJAだけが保証人不要であるかのように受け取られかねませんね。わたくしの書き方が悪かったです。ごめんなさい。

JA・JAバンクの住宅ローンの概要

<融資条件の一例>

 

(使いみち)
住宅の新築、建売住宅・マンション・中古マンションの購入、宅地(のみ)の購入、住宅の増改築、他金融機関からの借り換えなど

 

(利用できる人)
借入時年齢:20歳以上66歳未満

 

(最終償還時年齢)
80歳未満

 

(前年度税込年収)
200万円以上

 

(勤続年数)
3年以上

 

(融資可能金額)
10万円以上 5,000万円以内

 

(融資期間)
3年以上 35年以内

 

(返済方法)
元利均等返済または元金均等返済(いずれもボーナス併用返済可)

 

(担保)
融資対象物件に対して、原則として第1順位の抵当権を設定登記する

 

(保証)
各JA所定の保証機関の保証を受ける。したがって、「保証人」は不要。

 

(融資金利)
「固定変動選択型」、「変動金利型」、「固定金利型」の中からいずれかを選択。

 

※実際のローンの利用には、各JA所定の資格・要件を満たす必要があります。JAによっては、比較的杓子定規なところと、かなり融通がきくところと、いろいろあるようです。もちろん、原則からそうかけ離れた融資は、いずれのJAでも行っていませんけれど。
※上記融資条件例は各JAによって異なる場合があります(担当者によって微妙に違う場合も)。詳しくは最寄りのJA窓口までお問合せください。

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